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Hipoteca puente

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Si vendes tu vivienda actual y compras la nueva antes de recibir el dinero de la venta, durante un tiempo pagas las dos hipotecas a la vez. Calcula cuánto te cuesta ese periodo.

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Hipoteca puente

Si vendes tu vivienda actual y compras la nueva antes de recibir el dinero de la venta, durante un tiempo pagas las dos hipotecas a la vez. Calcula cuánto te cuesta ese periodo puente.

Vivienda actual (la que vendes)

Vivienda nueva (la que compras)

Cuota total durante el periodo puente

1.590 €

al mes, las dos hipotecas juntas

Cuota vivienda actual
552 €
Cuota vivienda nueva
1.038 €
Coste extra del periodo puente
6.630 €

Al vender, con el capital pendiente que quedaría (75.712 €) te quedarían libres 144.288 €.

Resultado orientativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal o de inversión.

¿Ves un error en esta calculadora? Avísanos por correo con los datos que introdujiste y el resultado que esperabas. Cómo se revisa cada aviso, en la política editorial.

Guía: comprar antes de vender, cuánto cuesta el periodo puente

Si compras una vivienda antes de vender la actual, durante un tiempo pagas las dos. En el ejemplo, la cuota conjunta es de 1.659,31 € al mes, y cada mes que tardas en vender son 690,58 € más de la hipoteca antigua. La pregunta clave es cuántos meses podrías sostener ese pago.

Cuánto cuesta esperar

100.000 € pendientes al 3 % y una vivienda nueva de 280.000 € con un 20 % de aportación
Meses hasta venderPagado de la hipoteca actualDinero libre al vender
32.072 €121.325 €
64.143 €122.660 €
128.287 €125.360 €
1812.430 €128.101 €

El dinero libre es antes de impuestos y gastos de la venta. Sube un poco con los meses porque parte de cada cuota amortiza capital, pero el esfuerzo mensual es el mismo.

Si vendes por menos de lo previsto

Todo el plan depende del precio al que vendas. Si en lugar de 220.000 € vendes por 200.000 €, el dinero libre a los 6 meses baja de 122.660 € a 102.660 €. Si contabas con ese dinero para reducir la hipoteca nueva, la deuda final será mayor.

Lo que hacen las ofertas reales

La calculadora suma dos hipotecas normales. Algunas entidades ofrecen productos con un periodo de carencia en el que solo se pagan intereses: la cuota baja durante ese tiempo, pero el capital no disminuye. «Hipoteca puente» es un nombre comercial, sin regulación propia: está explicado en el diccionario.

Errores frecuentes

  • Calcular con el precio de venta deseado en lugar de uno prudente.
  • Suponer que venderás en pocos meses.
  • No restar los impuestos y gastos de la venta del dinero que esperas.
  • No saber qué cuota tendrías si el periodo pactado termina sin vender.

Cómo usar esta calculadora

  1. Indica el capital pendiente, interés y plazo restante de tu hipoteca actual, y el precio de venta estimado de esa vivienda.
  2. Indica cuántos meses crees que tardarás en vender (el periodo puente).
  3. Indica el precio, la aportación propia, el interés y el plazo de la hipoteca de la vivienda nueva.
  4. Revisa la cuota conjunta durante el periodo puente y cuánto dinero quedaría libre al vender la vivienda actual.

Cómo se calcula

Simula mes a mes cómo evoluciona el capital pendiente de tu hipoteca actual durante los meses de periodo puente (con su cuota e interés actuales), y calcula por separado la cuota de la hipoteca nueva con sus propias condiciones. La cuota total durante el puente es, simplemente, la suma de ambas cuotas. Al vender, el importe libre es el precio de venta estimado menos el capital que quedaría pendiente de la hipoteca actual en ese momento.

El modelo suma dos hipotecas normales; no reproduce estructuras comerciales específicas de 'préstamo puente' con carencias o garantías especiales que ofrecen algunos bancos, que pueden funcionar de otra forma.

Ver también la metodología general de las calculadoras.

Ejemplo

Con 100.000 € pendientes al 3 % (15 años restantes) en la vivienda actual, que estimas vender por 220.000 €, y una vivienda nueva de 280.000 € con un 20 % de aportación propia al 3,2 % a 30 años: la cuota total durante el periodo puente es de 1.659,31 €/mes (690,58 € + 968,73 €). Si tardas 6 meses en vender, el coste extra de mantener las dos cuotas es de 4.143,49 € y te quedarían libres 122.660,07 € tras vender. Si tardas 12 meses, el coste extra sube a 8.286,98 €, pero te quedarían libres 125.360,28 €, algo más que en el caso de 6 meses, porque en esos 6 meses adicionales habrías amortizado más capital de la hipoteca actual.

Cómo interpretar el resultado

El coste extra del periodo puente crece con cada mes que tardas en vender, pero el importe libre tras la venta no baja al mismo ritmo, porque parte de esas cuotas extra van a amortizar capital, no solo a intereses. Aun así, cuanto más se alargue la venta, mayor es el riesgo de no poder asumir ambas cuotas a la vez.

Preguntas frecuentes sobre esta herramienta

¿Esto simula una oferta real de préstamo puente de un banco?

No exactamente: suma dos hipotecas normales con sus propias condiciones. Algunos bancos ofrecen productos específicos de 'hipoteca puente' con carencias de capital u otras condiciones especiales que esta calculadora no reproduce.

¿Qué pasa si tardo más en vender de lo previsto?

El coste extra de mantener las dos cuotas sigue acumulándose cada mes adicional; prueba distintos valores de meses de periodo puente para ver el rango de coste según cuánto se pueda alargar la venta.

¿El importe libre tras la venta ya descuenta impuestos y gastos de esa venta?

No, solo descuenta el capital pendiente de la hipoteca actual. Los gastos e impuestos de la venta (plusvalía municipal, IRPF por la ganancia patrimonial) hay que restarlos aparte; puedes estimarlos con la calculadora de impuestos al vender.

Fuentes

Siguientes pasos