Metodología de las calculadoras

Esta página explica, por familias de herramientas, qué modelos usa realmente el código de Capital Claro: no repite la explicación completa de cada calculadora (que tiene su propia sección “Cómo se calcula” con el detalle y un ejemplo verificado), sino que resume el criterio común a cada grupo y sus límites.

Hipoteca a cuota fija (sistema francés)

La calculadora de hipoteca y la mayoría de comparadores (comparar hipotecas, cambiar de hipoteca, fija vs. variable y simulador de Euríbor) parten de la fórmula estándar de la cuota francesa (cuota fija): Q = P·i / (1 − (1+i)⁻ⁿ), con i el interés mensual (TIN ÷ 12) y n el número de meses. Es la misma fórmula que usan los simuladores del Banco de España.

Otros sistemas de amortización

Dentro de la calculadora de hipoteca, los sistemas alemán, italiano, americano, progresivo, americano con fondo, mixto y personalizado no usan esa misma fórmula: cada uno se simula mes a mes con su propia regla de reparto entre capital e intereses. La calculadora los explica uno a uno en su propia página.

TAE estimada

Donde se muestra una TAE (en el comparador de hipotecas y en la calculadora principal), se calcula por bisección: se busca el tipo mensual que iguala el capital neto recibido (capital menos comisión de apertura) con el valor actual de todas las cuotas reales (cuota más el coste mensual de los seguros o productos vinculados que indiques), y se convierte a un tipo anual equivalente. Es una aproximación con el mismo principio que la TAE oficial, pero no reproduce la fórmula normalizada exacta del folleto FEIN que exige el Banco de España; por eso se llama “TAE estimada”, no “TAE real”.

Ahorro e inversión con aportaciones periódicas

La calculadora de interés compuesto, el plan de ahorro y la calculadora de renta pasiva aplican la rentabilidad anual que introduces como un tipo nominal capitalizado cada mes (rentabilidad ÷ 12 cada mes), no como una tasa efectiva anual pura. Esto da un rendimiento efectivo ligeramente superior al porcentaje anual indicado, porque los intereses de cada mes generan a su vez intereses el resto del año. La calculadora de inflación y ahorro es distinta: al no tener aportaciones periódicas que capitalizar mes a mes, usa capitalización anual pura.

Fiscalidad de la vivienda

Los gastos de compra y los impuestos al vender se basan en normativa vigente en la fecha de esta revisión: los tramos estatales del IRPF del ahorro, y los coeficientes del método objetivo de la plusvalía municipal (IIVTNU) introducidos por el Real Decreto-ley 26/2021. El ITP y el AJD son tributos cedidos a las comunidades autónomas: en gastos de compra puedes elegir tu comunidad autónoma para rellenar un tipo general orientativo (que siempre puedes ajustar), aunque no recoge bonificaciones personales (edad, familia numerosa, vivienda habitual) ni los tramos progresivos que aplican algunas comunidades por encima de cierto precio. Estos tipos y tramos cambian con cierta frecuencia: contrasta siempre el dato vigente en el año de tu operación antes de tomar una decisión.

Herencias y donaciones

La calculadora de herencias y donaciones aplica la tarifa, la reducción por parentesco y los coeficientes multiplicadores estatales del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (Ley 29/1987). Al elegir la comunidad autónoma donde residía quien fallece, para los Grupos I y II (cónyuge, hijos, padres, abuelos) rellena automáticamente la reducción adicional y la bonificación sobre la cuota típicas de esa comunidad — el paso que más varía de un territorio a otro, de 0 % en algunos casos a 100 % en otros — sin dejar de poder ajustarlas a mano. Para los Grupos III y IV, y para Cataluña, Navarra y País Vasco (que usan modelos propios muy distintos al estatal), no rellena ningún valor automáticamente y lo indica con un aviso.

Presupuesto personal y familiar

La calculadora de presupuesto personal y familiar convierte cualquier partida anual (por ejemplo, un seguro que se paga una vez al año) a su equivalente mensual dividiéndola entre 12, para poder sumarla con el resto de gastos mensuales sin contarla doce veces. El saldo mensual que muestra es, por tanto, un promedio: en el mes en que realmente pagues esa factura anual tu saldo real será menor, y en el resto de meses será mayor. El ahorro planificado se trata como una partida distinta de los gastos, nunca como un gasto de consumo más.

Salario bruto a neto

La calculadora de salario bruto a neto aplica de forma exacta los tipos de cotización a la Seguridad Social a cargo del trabajador (Orden de cotización 2026) y estima la retención de IRPF replicando la mecánica real del impuesto —reducción por rendimientos del trabajo, mínimo personal y familiar aplicado tras la escala, no antes— pero con la escala general de referencia (estatal + autonómica supletoria) en vez de la escala propia de tu comunidad autónoma, que puede variar el resultado. Es, por diseño, la calculadora con más margen de estimación de todo el sitio: trátala como una referencia orientativa, no como el cálculo exacto de tu nómina.

Deudas, coche y seguros

El organizador de deudas simula el pago mes a mes de varias deudas a la vez. La calculadora de financiar un coche compara contado, préstamo, leasing y renting con la fórmula de un préstamo con valor residual (habitual en leasing). El comparador de seguros no consulta ningún precio de mercado: solo compara los presupuestos que tú mismo introduces.

Redondeo y precisión

Todos los cálculos internos se hacen con la precisión completa de JavaScript (números en coma flotante); solo se redondea la cifra que ves en pantalla. Los ejemplos numéricos de cada calculadora no están calculados a mano: se generan ejecutando las mismas funciones de cálculo que usa la propia herramienta, con un script de verificación que se vuelve a ejecutar cada vez que cambia una fórmula.

Cómo comunicar una corrección

Si detectas un resultado que no cuadra, o una fórmula que crees que está mal, escríbenos desde la página de contacto indicando la URL exacta, los datos que introdujiste y el resultado que esperabas frente al que obtuviste. Revisamos cada aviso comparando el resultado con el motor de cálculo antes de hacer ningún cambio. Las correcciones de fondo se anotan en la política editorial.