Simulador de interés compuesto
Actualizado el
Calcula cuánto puede crecer una inversión periódica: aportación inicial, aportaciones mensuales que pueden subir cada año, comisiones e inflación, con la evolución año a año.
Interés compuesto
Introduce un ahorro inicial (o parte de cero), una aportación mensual y una rentabilidad anual esperada, y verás cómo evoluciona tu dinero año a año gracias al interés compuesto.
Para inversión periódica creciente: por ejemplo, subir la aportación cada año al ritmo de tu sueldo.
Gastos del fondo o del bróker. Se restan de la rentabilidad cada año.
Opcional: para ver el valor final en euros de hoy.
Valor final
75.927 €
- Total aportado
- 38.000 €
- Intereses generados
- 37.927 €
Cálculo orientativo con rentabilidad constante y sin descontar impuestos. Las comisiones solo se descuentan si las indicas. Los mercados reales varían de un año a otro.
Resultado orientativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal o de inversión.
¿Ves un error en esta calculadora? Avísanos por correo con los datos que introdujiste y el resultado que esperabas. Cómo se revisa cada aviso, en la política editorial.
Guía del interés compuesto: cómo crece un ahorro con el tiempo
El interés compuesto consiste en que los intereses que ganas se suman al capital y, a partir de entonces, también generan intereses. Por eso el crecimiento se acelera con los años. Con una rentabilidad hipotética del 5 %, aportar 200 € al mes durante 30 años da 166.452 €, de los que solo 72.000 € son aportaciones.
Interés simple e interés compuesto
Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. Con interés compuesto se calculan sobre el capital más los intereses ya acumulados. A un año la diferencia es pequeña; a veinte o treinta es la mayor parte del resultado.
Funciona igual a favor y en contra: es lo que hace crecer un ahorro y también lo que hace crecer una deuda que no se paga.
El tiempo pesa más que la cantidad
La misma aportación de 200 € al mes, con una rentabilidad constante del 5 %:
| Años | Total aportado | Rendimientos | Valor final |
|---|---|---|---|
| 10 | 24.000 € | 7.056 € | 31.056 € |
| 20 | 48.000 € | 34.207 € | 82.207 € |
| 30 | 72.000 € | 94.452 € | 166.452 € |
En 30 años aportas el triple que en 10, pero el valor final es 5,4 veces mayor: la diferencia son los rendimientos de los rendimientos.
Qué cambia con la rentabilidad
| Rentabilidad anual | Valor final |
|---|---|
| 2 % | 98.545 € |
| 4 % | 138.810 € |
| 5 % | 166.452 € |
| 7 % | 243.994 € |
Ninguna inversión da una rentabilidad constante: una media del 5 % puede esconder años de pérdidas. Cuanto mayor es la rentabilidad esperada, mayor es el riesgo.
Comisiones e inflación: lo que resta
- Comisiones. Una comisión del 1,5 % anual sobre lo invertido deja el valor final en 127.083 €: 39.369 € menos. Las comisiones también se componen.
- Inflación. Con una inflación del 2 % anual, los 166.452 € de dentro de 30 años equivalen a 91.893 € de hoy.
- Impuestos. Los rendimientos tributan cuando se cobran o cuando se vende; la calculadora no los descuenta.
Errores frecuentes
- Tomar la rentabilidad como una promesa: es una hipótesis que eliges tú.
- Comparar el valor final con precios de hoy sin descontar la inflación.
- Ignorar las comisiones porque parecen pequeñas en un año.
- Esperar a tener una cantidad grande para empezar: los primeros años son los que más tiempo capitalizan.
Cómo usar esta calculadora
- Indica una aportación inicial (puede ser 0) y una aportación mensual.
- Indica los años de inversión y la rentabilidad anual esperada.
- Revisa el valor final, el total aportado y los intereses/rendimientos generados, con la evolución año a año en la gráfica.
Cómo se calcula
La rentabilidad anual que indicas se aplica como tipo nominal capitalizado cada mes: cada mes, el saldo crece un (rentabilidad anual ÷ 12) y se le suma la aportación mensual de ese mes. Esto es distinto de aplicar la rentabilidad una sola vez al año sobre el saldo (capitalización anual pura): con capitalización mensual, un 5 % anual da un rendimiento efectivo ligeramente superior al 5 %, porque los intereses de cada mes también generan intereses el resto del año.
Esta es la misma convención (nominal anual, capitalización mensual) que usan la mayoría de calculadoras de interés compuesto con aportaciones mensuales, y es la que también usan el plan de ahorro y la calculadora de renta pasiva de este sitio. La calculadora de inflación y ahorro, en cambio, usa capitalización anual pura, porque no tiene aportaciones periódicas que capitalizar cada mes.
Ver también la metodología general de las calculadoras.
Ejemplo
Con 1.000 € iniciales, sin aportaciones mensuales, una rentabilidad del 5 % anual y 2 años: el valor final es de 1.104,94 € (no 1.102,50 €, que es lo que daría una capitalización anual pura; la diferencia es precisamente el efecto de capitalizar mes a mes en vez de una sola vez al año).
Con 5.000 € iniciales, 150 €/mes durante 20 años a una rentabilidad del 6 % anual: el valor final es de 85.857,16 €, de los cuales 41.000 € son aportaciones tuyas y 44.857,16 € son rendimientos generados por la inversión.
Cómo interpretar el resultado
El tiempo pesa más que la rentabilidad en este cálculo: duplicar los años de inversión suele generar más rendimiento adicional que duplicar el tipo esperado, porque los intereses generan más intereses cuanto más tiempo pasa (efecto interés compuesto). La rentabilidad es siempre una hipótesis constante que tú eliges, no un dato de mercado.
Preguntas frecuentes sobre esta herramienta
¿Puedo empezar sin capital inicial?
Sí, deja la aportación inicial en 0 y el cálculo funciona igual solo con las aportaciones mensuales.
¿Cómo influyen las aportaciones mensuales frente a la inicial?
Cada aportación mensual capitaliza durante menos tiempo que la aportación inicial (la última aportación apenas genera un mes de rendimiento), pero sumadas todas suelen representar la mayor parte del valor final en horizontes largos, simplemente porque el total aportado mes a mes acaba siendo mayor.
¿Se descuentan impuestos e inflación del resultado?
No. El valor final es en euros nominales, sin descontar la fiscalidad de la inversión ni la pérdida de poder adquisitivo por la inflación. Para ver el efecto de la inflación sobre un ahorro, usa la calculadora de inflación y ahorro.
Fuentes
- Banco de España — Portal del Cliente Bancario: ¿sabes qué es el tipo de interés compuesto? — consultado el 10 de octubre de 2026
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Siguientes pasos
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