¿Cuándo alcanzaré mi objetivo de inversión?
Actualizado el
Calcula cuánto tienes que invertir al mes para reunir una cantidad, o cuánto tardarás en conseguirla con tu aportación actual, con el efecto de la rentabilidad y de la inflación.
Datos de referencia revisados el 27 de septiembre de 2026
Objetivo de inversión
Elige tu meta y cuánto puedes aportar. La calculadora te dice cuánto invertir al mes para llegar en tu plazo, o cuánto tardarás con lo que ya inviertes.
Es una hipótesis, no una promesa: la bolsa ha tenido años muy buenos y muy malos. Prueba varios escenarios (por ejemplo, 3 %, 5 % y 7 %).
Gastos del fondo o del bróker (TER, custodia). Se restan de la rentabilidad cada año.
Inversión mensual necesaria
433 €
durante 15 años
- Capital final
- 134.587 €
- Total aportado
- 83.003 €
- Rendimiento generado
- 51.584 €
- Objetivo con inflación
- 134.587 €
- Capital final en euros de hoy
- 100.000 €
Evolución año a año
Ver la tabla año a año
Resultado orientativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal o de inversión.
¿Ves un error en esta calculadora? Avísanos por correo con los datos que introdujiste y el resultado que esperabas. Cómo se revisa cada aviso, en la política editorial.
Datos normativos y de mercado de este cálculo (1)
- Escala del ahorro del IRPF (estatal más autonómica): 19 % hasta 6.000 €; 21 % hasta 50.000 €; 23 % hasta 200.000 €; 27 % hasta 300.000 €; 30 % en adelante. Ejercicio 2026. Fuente: BOE, Ley 35/2006, del IRPF, arts. 66 y 76. Revisado el 27 de septiembre de 2026.
Guía: cuánto invertir al mes para llegar a una cantidad
Para reunir una cantidad en un plazo, lo que hay que aportar cada mes depende del tiempo y de la rentabilidad, y el tiempo pesa más. Para llegar a 100.000 € con una rentabilidad hipotética del 5 % hacen falta 243 € al mes en 20 años o 644 € en 10: la mitad de tiempo exige mucho más del doble.
Tiempo y rentabilidad
| Plazo | Al 3 % | Al 5 % | Al 7 % |
|---|---|---|---|
| 10 años | 716 € | 644 € | 578 € |
| 15 años | 441 € | 374 € | 315 € |
| 20 años | 305 € | 243 € | 192 € |
| 30 años | 172 € | 120 € | 82 € |
La rentabilidad es una hipótesis constante. A mayor rentabilidad esperada, mayor riesgo de no alcanzarla.
Euros de hoy o euros de entonces
100.000 € dentro de 20 años comprarán menos que hoy. Si quieres el poder de compra de 100.000 € actuales y la inflación es del 2 %, el objetivo real son 148.595 € y la aportación sube de 243 € a 362 € al mes.
Comisiones e impuestos
- Las comisiones se restan de la rentabilidad cada año: un 1 % anual de comisión convierte un 5 % en un 4 %.
- Al vender o cobrar, las ganancias tributan en la base del ahorro del IRPF (19 %, 21 %, 23 %, 27 % y 30 %). La calculadora trabaja antes de impuestos.
Errores frecuentes
- Fijar el objetivo sin tener en cuenta la inflación.
- Usar una rentabilidad optimista para que salga una aportación cómoda.
- Olvidar las comisiones.
- No revisar el plan cuando cambian tus ingresos o el plazo.
Cómo usar esta calculadora
- Escribe la cantidad que quieres reunir y lo que ya tienes invertido.
- Elige qué calcular: cuánto invertir al mes para llegar en un plazo, o cuánto tardarás con tu aportación actual.
- Indica una rentabilidad anual esperada y las comisiones anuales de tus fondos o de tu bróker. Prueba varios escenarios: la rentabilidad futura es incierta.
- Añade la inflación y marca si tu objetivo está en euros de hoy: así sabrás cuánto necesitas para tener el mismo poder adquisitivo en el futuro.
- Revisa la evolución año a año en el gráfico y en la tabla.
Cómo se calcula
El capital crece cada mes con la rentabilidad anual menos las comisiones, dividida entre 12, y al final de cada mes se suma la aportación. Es la misma convención que la calculadora de interés compuesto.
Para saber cuánto aportar se despeja la aportación de la fórmula del valor futuro: el objetivo menos lo que valdrá tu capital inicial al final del plazo, dividido entre el valor futuro de aportar 1 € al mes. Para saber cuánto tardarás se simula mes a mes hasta que el capital alcanza el objetivo (con un límite de 100 años).
Si el objetivo está en euros de hoy, se actualiza con la inflación mes a mes. El capital final en euros de hoy es el capital final descontado por la inflación del periodo.
Ver también la metodología general de las calculadoras.
Ejemplo
Con 5.000 € iniciales, una rentabilidad esperada del 6 % anual, comisiones del 0,3 % e inflación del 2 %, para reunir en 15 años el equivalente a 100.000 € de hoy (134.587 € de entonces) habría que invertir 433,35 € al mes. Aportarías 83.003 € y el rendimiento sería de 51.584 €.
Si el objetivo fueran 100.000 € nominales, bastaría con 311,35 € al mes, pero esos 100.000 € equivaldrían a unos 74.301 € de hoy. Con 300 € al mes y el objetivo en euros de hoy, tardarías 239 meses: 19 años y 11 meses.
Cómo interpretar el resultado
La rentabilidad es la hipótesis que más cambia el resultado y no está garantizada: una inversión con rentabilidad esperada alta tiene también más riesgo de pérdidas temporales. Usa el resultado para comparar escenarios y ajustar tu aportación o tu plazo, no como una promesa. Ten en cuenta además que los rendimientos tributan en el IRPF cuando los recuperas.
Preguntas frecuentes sobre esta herramienta
¿Cuánto tengo que invertir al mes para llegar a 100.000 €?
Depende del plazo, de lo que ya tengas y de la rentabilidad. Por ejemplo, partiendo de cero, al 5 % anual neto en 20 años bastan unos 243 € al mes; en 10 años harían falta unos 644 €. Esta calculadora hace la cuenta con tus datos, comisiones e inflación incluidas.
¿Por qué tener en cuenta la inflación?
Porque 100.000 € dentro de 15 años comprarán menos cosas que hoy. Si tu objetivo es un poder de compra concreto (por ejemplo, un complemento a la jubilación), expresa el objetivo en euros de hoy y la calculadora lo actualizará.
¿Cuánto afectan las comisiones?
Mucho a largo plazo, porque se restan de la rentabilidad cada año y dejan de capitalizarse. Pasar de un 1,5 % a un 0,3 % de comisión anual puede suponer miles de euros de diferencia en 20 años; compruébalo cambiando el campo de comisiones.
Fuentes
- CNMV — Curso de decisiones de inversión: riesgo y rentabilidad — consultado el 26 de septiembre de 2026
- BOE — Ley 35/2006, del IRPF (arts. 66, 76 y 101.4: escala del ahorro y retención) — consultado el 10 de octubre de 2026
Guías relacionadas
Siguientes pasos
- Interés compuesto →Crecimiento de una inversión con aportaciones periódicas, subida anual de aportaciones, comisiones e inflación.
- Inflación y ahorro →Poder adquisitivo futuro de tus ahorros según la inflación y la rentabilidad.
- Renta pasiva →Capital necesario para cobrar una renta mensual y cuánto dura según la rentabilidad.
- Objetivo de ahorro →Cuánto ahorrar al mes para reunir una cantidad o cuánto tardarás, con cuenta remunerada o sin ella.