Comparar hipotecas: varias ofertas, un solo capital
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Introduce hasta 3 ofertas de hipoteca para el mismo capital y compara cuota, intereses, comisiones y el coste real (TAE) de cada una.
Comparar hipotecas
El interés (TIN) no siempre refleja el coste real de una hipoteca: la comisión de apertura y los productos vinculados (seguro de hogar, de vida...) que exige el banco para aplicar ese interés también cuentan. Compara hasta 3 ofertas con el mismo capital para ver cuál sale más barata de verdad.
Oferta 1
Oferta 2
Oferta 3
| Oferta 1 | Oferta 2★ | Oferta 3 | |
|---|---|---|---|
| Cuota mensual | 948 € | 918 € | 980 € |
| Intereses totales | 84.527 € | 75.253 € | 93.977 € |
| TAE estimada | 3,38 % | 3,37 % | 3,59 % |
| Coste total (intereses + comisión + vinculados) | 95.027 € | 93.753 € | 100.977 € |
★ Menor coste calculado con estos datos
Cálculo orientativo que asume un sistema de amortización francés (cuota fija) para cada oferta; no incluye otros gastos como tasación o notaría, iguales para todas las ofertas.
Resultado orientativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal o de inversión.
¿Ves un error en esta calculadora? Avísanos por correo con los datos que introdujiste y el resultado que esperabas. Cómo se revisa cada aviso, en la política editorial.
Guía: cómo comparar dos ofertas de hipoteca
Para comparar hipotecas no basta el tipo de interés: hay que sumar la comisión de apertura y lo que cuestan los seguros y productos que te piden a cambio de ese tipo. En el ejemplo, la oferta B tiene un tipo del 2,7 % con comisión y la A del 3,0 % con productos vinculados: la B cuesta 20.774 € menos en total.
El coste total, no el tipo
| Concepto | Oferta A | Oferta B |
|---|---|---|
| Tipo de interés | 3,0 % | 2,7 % |
| Comisión de apertura | 0 % | 1 % |
| Productos vinculados | 45 € al mes | 0 € al mes |
| Cuota mensual | 948,42 € | 917,51 € |
| Intereses totales | 84.527 € | 75.253 € |
| Coste total (intereses, comisión y productos) | 98.027 € | 77.253 € |
| TAE con todos los costes | 3,48 % | 2,83 % |
Cuánto cuesta de verdad una bonificación
Muchas ofertas rebajan el tipo si contratas seguros, domicilias la nómina o usas una tarjeta. Esa rebaja solo compensa si lo que ahorras en intereses supera lo que pagas de más por esos productos respecto a contratarlos por tu cuenta.
Pide siempre las dos cifras: el tipo con productos y el tipo sin ellos, y lo que cuesta cada producto al año.
Comparar en igualdad de condiciones
- El mismo capital y el mismo plazo en todas las ofertas: un plazo más largo baja la cuota y sube el coste.
- La TAE sirve para comparar ofertas con el mismo plazo; el coste total en euros dice cuánto sale cada una.
- En un tipo variable o mixto, el coste real depende de cómo evolucione el índice: la TAE de la oferta es una referencia, no una previsión.
Errores frecuentes
- Elegir por el tipo más bajo sin sumar comisiones ni productos.
- Comparar una oferta fija con una variable solo por la cuota del primer año.
- Dar por buena la TAE del anuncio: la tuya depende de tu importe, tu plazo y tus productos.
- No pedir la oferta sin bonificaciones para saber cuánto vale cada producto.
Cómo usar esta calculadora
- Indica el capital que quieres pedir (el mismo para todas las ofertas, para que la comparación sea justa).
- Para cada oferta, indica interés, plazo, comisión de apertura y coste mensual de los productos vinculados que te exijan.
- Compara la cuota, los intereses totales, el coste total y la TAE estimada de cada oferta.
Cómo se calcula
Para cada oferta calcula la cuota francesa con su interés y plazo, y a partir de ahí el total de intereses, la comisión de apertura en euros y el coste total de los productos vinculados durante todo el plazo. La TAE estimada la calcula por bisección: busca el tipo mensual que iguala el capital neto recibido (capital menos comisión de apertura) con el valor actual de todas las cuotas reales (cuota + coste mensual de productos vinculados), y lo convierte a un tipo anual equivalente.
Se llama 'TAE estimada' y no 'TAE real' porque no reproduce exactamente la fórmula normalizada que exige el Banco de España para el folleto FEIN (que tiene en cuenta reglas adicionales); es una aproximación con el mismo principio matemático, útil para comparar ofertas entre sí, pero no un sustituto de la TAE oficial que te dé el banco.
Ver también la metodología general de las calculadoras.
Ejemplo
Con un capital de 200.000 €: la Oferta A (3,0 % a 25 años, sin comisión, 45 €/mes de productos vinculados) tiene una cuota de 948,42 €, intereses totales de 84.526,79 €, un coste total de 98.026,79 € y una TAE estimada del 3,48 %. La Oferta B (2,7 % a 25 años, 1 % de comisión, sin productos vinculados) tiene una cuota de 917,51 €, intereses totales de 75.253,28 €, un coste total de 77.253,28 € y una TAE estimada del 2,83 %. Con estos datos, la Oferta B tiene menor coste total.
Cómo interpretar el resultado
El interés (TIN) más bajo no siempre gana: en este ejemplo, la Oferta A tiene un TIN más alto que la B, pero además le suma 45 €/mes de productos vinculados durante 25 años, lo que sube tanto su coste total como su TAE estimada por encima de la Oferta B, que no exige ningún producto vinculado.
Preguntas frecuentes sobre esta herramienta
¿Por qué no basta con mirar el TIN?
Porque el TIN no incluye la comisión de apertura ni el coste de los productos vinculados (seguros, planes de pensiones, domiciliación de nómina) que el banco puede exigir para aplicar ese tipo. Dos ofertas con el mismo TIN pueden tener un coste total muy distinto según esos extras.
¿Qué productos debo introducir como 'vinculados'?
Cualquier seguro, plan o servicio que el banco te obligue a contratar (o que penalice con un tipo más alto si no lo contratas) para acceder al interés que te ofrece, con su coste mensual real, no el coste que tendría contratado aparte si ya lo tenías previsto de todas formas.
¿Es comparable con la TAE de la FEIN que me dé el banco?
Es una aproximación con el mismo principio matemático, pero no reproduce exactamente la fórmula normalizada del folleto FEIN. Úsala para comparar tus propias ofertas entre sí; la cifra oficial de cada oferta es siempre la que te dé el banco en su FEIN.
Fuentes
- Banco de España — Simulador de cálculo de la TAE de un préstamo hipotecario — consultado el 26 de septiembre de 2026
- Banco de España — Portal del Cliente Bancario: productos vinculados al préstamo — consultado el 30 de septiembre de 2026
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Siguientes pasos
- Calculadora de hipoteca →Cuota mensual, intereses y tabla de amortización con ocho sistemas de amortización.
- Fija vs. variable →Compara una hipoteca a tipo fijo y una variable en distintos escenarios de euríbor.
- Cambiar de hipoteca →Si compensa subrogar o cambiar de banco tras restar los costes del cambio.