¿Cuánto puedo pagar por una casa?
Actualizado el
Calcula el precio máximo de vivienda que puedes permitirte con tus ingresos y tus ahorros: la hipoteca que asumirías, la entrada, los impuestos y gastos de compra, y lo que te quedaría de colchón.
Datos normativos revisados el 27 de septiembre de 2026
Precio máximo de vivienda
Introduce tus ingresos, tus deudas y tus ahorros. La calculadora busca el precio más alto que cumple a la vez dos límites: la cuota que puedes asumir y el dinero que necesitas aportar.
Tus ingresos y deudas
Préstamos personales, del coche, tarjetas aplazadas…
Parte de tus ingresos que pueden ir a deudas en total. Se suele recomendar no pasar del 30-35 %.
Tus ahorros
Tu colchón para imprevistos tras la compra (varios meses de gastos). No se usa para comprar.
Hipoteca y compra
Lo habitual es el 80 % del precio (o de la tasación, si es menor).
Impuesto aplicado: 6,0 % del precio (tipo general de ITP). AJD de la escritura de vivienda comprada por una persona física: tipo único según el valor total (0,4 % hasta 120.000 €; 0,5 % hasta 180.000 €; 0,75 % por encima de 180.000 €). Estimación orientativa: usa el tipo del primer tramo y no incluye tipos reducidos por edad, familia numerosa u otros.
Precio máximo que puedes pagar
200.100 €
Te limitan tus ahorros: no llegarías a la entrada y los gastos de una vivienda más cara.
- Hipoteca
- 160.080 €
- Cuota mensual
- 675 €
- Esfuerzo con otras deudas
- 22,5 %
- Ahorro que te queda
- 6.024 €
De dónde sale el dinero
- Precio de la vivienda
- 200.100 €
- Hipoteca
- 160.080 €
- Entrada (tus ahorros)
- 40.020 €
- Impuestos de compra
- 12.006 €
- Notaría, registro y otros
- 1.950 €
- Total que aportas
- 53.976 €
Tus límites
- Cuota máxima según ingresos
- 1.050 €
- Hipoteca máxima según ingresos
- 249.049 €
- Ahorros para la compra
- 54.000 €
- Reserva que conservas
- 6.000 €
¿Puedo permitirme una vivienda concreta?
Escribe el precio de una vivienda que te interese con los mismos datos de arriba.
Con estos datos, no llegas
Resultado orientativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal o de inversión. Los importes fiscales dependen de la normativa vigente, de tu comunidad autónoma o municipio y de tus circunstancias personales.
¿Ves un error en esta calculadora? Avísanos por correo con los datos que introdujiste y el resultado que esperabas. Cómo se revisa cada aviso, en la política editorial.
Datos normativos y de mercado de este cálculo (2)
- Tipos del IVA: general 21 %, reducido 10 % y superreducido 4 %. Ejercicio 2026. Península y Baleares (en Canarias se aplica el IGIC; en Ceuta y Melilla, el IPSI). Fuente: BOE, Ley 37/1992, del IVA, arts. 90 y 91. Revisado el 27 de septiembre de 2026. El Real Decreto-ley 29/2026 modifica los arts. 20 y 91 con efectos desde el 1 de diciembre de 2026 y está pendiente de convalidación: revisar cuando se resuelva.
- ITP y AJD en la compra de inmuebles, por territorio: 82 reglas de las 17 comunidades autónomas, Ceuta y Melilla, cada una con su norma y su artículo. Ejercicio 2026. 17 comunidades autónomas, Ceuta y Melilla. Fuente: BOE y haciendas forales, Leyes autonómicas de tributos cedidos y normas forales (una por territorio). Revisado el 8 de octubre de 2026. El detalle (fila por fila, con vigencia y fuente) vive en lib/fiscalidad-autonomica y se muestra en el comparador. Canarias, Castilla-La Mancha y Cataluña: el BOE tenía su texto consolidado en actualización.
Guía: qué precio de vivienda puedes permitirte
El precio máximo lo fijan dos límites a la vez: lo que puedes pagar cada mes con tus ingresos y lo que tienes ahorrado para la aportación inicial, los impuestos y los gastos. Manda el más estricto. Con 3.000 € netos al mes y 60.000 € ahorrados, el máximo es de unos 200.100 €, y lo que limita son los ahorros, no los ingresos.
Dos límites: ingresos y ahorros
- Por ingresos: la cuota no debe superar una parte de tus ingresos netos. De ahí sale la hipoteca máxima.
- Por ahorros: el banco suele financiar hasta el 80 % del valor de tasación; el resto del precio, el impuesto de la compra y los gastos salen de tu bolsillo.
En el ejemplo, por ingresos podrías pedir 249.049 €, pero con 60.000 € ahorrados solo llegas a una vivienda de 200.100 €, con una hipoteca de 160.080 €.
Cómo cambia el precio con los ahorros
| Ahorros | Precio máximo | Hipoteca | Cuota mensual | Qué limita |
|---|---|---|---|---|
| 40.000 € | 123.200 € | 98.560 € | 415,53 € | Los ahorros |
| 60.000 € | 200.100 € | 160.080 € | 674,90 € | Los ahorros |
| 80.000 € | 277.100 € | 221.680 € | 934,61 € | Los ahorros |
| 120.000 € | 340.600 € | 249.049 € | 1.050,00 € | Los ingresos |
Cuando limitan los ahorros, cada euro más ahorrado permite subir el precio varios euros. Cuando limitan los ingresos, ahorrar más reduce la hipoteca, pero el techo lo marca la cuota.
La reserva que no se toca
La calculadora aparta una reserva antes de calcular: dinero que no se gasta en la compra para imprevistos, mudanza o muebles. Comprar con todos los ahorros deja sin margen justo cuando empiezan los gastos de la casa.
Errores frecuentes
- Calcular solo con la cuota que puedes pagar y descubrir después que faltan ahorros.
- Olvidar el impuesto de la compra, que es la mayor parte de los gastos.
- Contar con el 100 % de financiación.
- Tomar el máximo como el precio que conviene: es un techo, no un objetivo.
Cómo usar esta calculadora
- Indica los ingresos netos mensuales del hogar y las cuotas que ya pagas por otras deudas.
- Elige el porcentaje máximo de tus ingresos que quieres destinar a deudas (incluida la futura hipoteca). Si no sabes cuál, empieza por el 35 %.
- Escribe tus ahorros y la parte que quieres conservar como colchón después de comprar: esa reserva no se usa para la compra.
- Ajusta el interés, el plazo, la financiación máxima del banco, el tipo de vivienda y tu comunidad autónoma para calcular los impuestos.
- Revisa el precio máximo, qué te limita (ingresos o ahorros) y, abajo, comprueba si una vivienda concreta entra en tus números.
Cómo se calcula
Primero se calcula la hipoteca máxima por ingresos: la cuota máxima es el porcentaje de esfuerzo sobre tus ingresos netos menos tus otras deudas, y el préstamo máximo es el capital que se amortiza con esa cuota en el plazo y al interés indicados (sistema francés).
Después se busca el precio más alto que puedes pagar con tus ahorros. Para un precio P, la hipoteca es la menor de dos cifras: tu hipoteca máxima por ingresos o el porcentaje de financiación del banco sobre P. De tus ahorros sale el resto del precio, más el impuesto de compra (ITP en segunda mano; IVA del 10 % más AJD en obra nueva, con los tipos generales de tu comunidad) y los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación.
El precio máximo es el mayor P cuyo ahorro necesario cabe en tus ahorros menos la reserva. Se obtiene por bisección y se redondea a la baja a 100 €. Si a ese precio la hipoteca queda limitada por tus ingresos, el límite son los ingresos; si no, los ahorros.
Ver también la metodología general de las calculadoras.
Ejemplo
Un hogar con 3.000 € netos al mes, sin otras deudas, un 35 % de esfuerzo, 60.000 € ahorrados de los que quiere conservar 6.000 €, hipoteca al 3 % a 30 años con financiación del 80 %, vivienda de segunda mano en la Comunidad de Madrid (ITP general del 6 %) y 1.950 € de notaría, registro, gestoría y tasación.
La cuota máxima sería de 1.050 € y la hipoteca máxima por ingresos de 249.049 €. Pero con 54.000 € disponibles, el precio máximo es de 200.100 €: hipoteca de 160.080 € (el 80 %), entrada de 40.020 €, 12.006 € de ITP y 1.950 € de gastos, 53.976 € en total. La cuota sería de 674,90 € al mes (el 22,5 % de los ingresos). En este caso limitan los ahorros, no los ingresos.
Cómo interpretar el resultado
El precio máximo no es el precio recomendable: es el techo con los datos que introduces. Si te limitan los ahorros, una vivienda más cara exigiría ahorrar más o que el banco financie un porcentaje mayor. Si te limitan los ingresos, exigiría más ingresos, menos deudas, un plazo más largo o un interés menor. En ambos casos, conserva una reserva para imprevistos: comprar dejando la cuenta a cero es arriesgado.
Preguntas frecuentes sobre esta herramienta
¿Cuánto puedo pagar por una casa con mi sueldo?
Depende de dos límites a la vez: la cuota que puedes asumir (normalmente no más del 30-35 % de tus ingresos netos, contando otras deudas) y el dinero que tienes para la entrada, los impuestos y los gastos. Esta calculadora combina los dos y te dice cuál de ellos te frena.
¿Por qué el banco no me financia el 100 %?
Lo habitual es que las entidades financien hasta el 80 % del precio de compra o de la tasación, si es menor, en vivienda habitual. El resto y los gastos de compra deben salir de tus ahorros. Hay excepciones (avales públicos para jóvenes, viviendas de la propia entidad) que puedes simular subiendo el porcentaje de financiación.
¿Qué impuestos se pagan al comprar una vivienda?
En segunda mano, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuyo tipo fija cada comunidad autónoma. En obra nueva, el IVA (10 % en vivienda) y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), también autonómico. La calculadora usa los tipos generales, sin bonificaciones por edad, familia numerosa u otras circunstancias.
Fuentes
- Banco de España — Portal del Cliente Bancario: consejos para firmar tu primera hipoteca — consultado el 12 de octubre de 2026
- Banco de España — Portal del Cliente Bancario: la tasación no solo es un mero trámite — consultado el 30 de septiembre de 2026
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- Gastos de compra →Impuestos (ITP o IVA y AJD), notaría, registro, gestoría y tasación al comprar vivienda.
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