Calculadora de fondo de emergencia
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Calcula cuánto dinero conviene tener ahorrado para imprevistos, según tus gastos, la estabilidad de tus ingresos y las personas a tu cargo.
Fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es el dinero que tienes reservado, en una cuenta accesible, para cubrir imprevistos (pérdida de ingresos, una avería, un gasto médico) sin tener que endeudarte. Cuántos meses de gastos conviene ahorrar depende de lo estables que sean tus ingresos.
Fondo recomendado
3.600 €
3 meses
- Mínimo recomendado
- 3 meses
- Fondo mínimo
- 3.600 €
- Ahorro mensual necesario
- 217 €
Los meses recomendados son una referencia orientativa habitual en educación financiera, no una fórmula exacta: ajusta la cifra a tu situación personal.
Resultado orientativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal o de inversión.
¿Ves un error en esta calculadora? Avísanos por correo con los datos que introdujiste y el resultado que esperabas. Cómo se revisa cada aviso, en la política editorial.
Guía: cuánto debe tener tu fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es dinero reservado solo para imprevistos, disponible en cualquier momento. La referencia del Plan de Educación Financiera es cubrir entre tres y seis meses de gastos básicos. Con 1.200 € de gastos esenciales al mes, eso son entre 3.600 € y 7.200 €.
Cuántos meses
Depende de lo estables que sean tus ingresos y de cuántas personas dependan de ti. La calculadora usa un criterio propio como punto de partida:
| Situación | Meses | Fondo | Ahorro mensual para reunirlo en un año |
|---|---|---|---|
| Ingresos estables, sin personas a cargo | 3 | 3.600 € | 300 € |
| Ingresos estables, dos personas a cargo | 5 | 6.000 € | 500 € |
| Ingresos variables | 6 | 7.200 € | 600 € |
| Autónomo | 9 | 10.800 € | 900 € |
Estos meses son una orientación de Capital Claro, no una regla oficial. Lo oficial es la referencia de entre tres y seis meses.
Sobre qué gastos se calcula
Sobre los que seguirías pagando sin ingresos: vivienda, suministros, comida, transporte, seguros y cuotas de deudas. No sobre tu sueldo ni sobre todo lo que gastas hoy.
Cómo reunirlo
No hace falta tenerlo de golpe. Lo importante es empezar y ser constante:
| Plazo | Ahorro mensual |
|---|---|
| 1 año | 600 € |
| 2 años | 300 € |
| 3 años | 200 € |
Inclúyelo en el presupuesto como un gasto más y, si puedes, con una transferencia automática al cobrar. Los ingresos extraordinarios, como una paga extra o la devolución de la renta, ayudan a llegar antes.
Dónde tenerlo
Donde puedas disponer de él de inmediato: una cuenta a la vista o una cuenta de ahorro. No en productos que puedan perder valor o que tarden en recuperarse.
Errores frecuentes
- Calcularlo sobre los ingresos en lugar de sobre los gastos básicos.
- Invertirlo en algo con riesgo para sacarle rentabilidad.
- Usarlo para gastos previsibles, como vacaciones.
- No reponerlo después de usarlo.
Cómo usar esta calculadora
- Indica tus gastos esenciales mensuales y la estabilidad de tus ingresos (estable, variable o autónomo).
- Indica cuántas personas tienes a tu cargo y cuánto tienes ya ahorrado para esto.
- Indica en cuántos meses quieres reunir el fondo recomendado.
Cómo se calcula
Parte de un número base de meses según la estabilidad de tus ingresos (una referencia orientativa habitual en educación financiera: 3 meses si tus ingresos son estables, 6 si son variables, 9 si eres autónomo), y le suma un mes más por cada persona a tu cargo que indiques. El fondo mínimo y el recomendado son ese número de meses × tus gastos esenciales mensuales.
Ver también la metodología general de las calculadoras.
Ejemplo
Con 1.200 €/mes de gastos esenciales, ingresos estables, sin personas a cargo, sin ahorro previo y un plazo de 12 meses para reunirlo: el fondo mínimo y recomendado son ambos 3.600 € (3 meses de gastos), y el ahorro mensual necesario es de 300 €/mes.
Cómo interpretar el resultado
Los meses recomendados no son una fórmula exacta ni una obligación: son una referencia de partida habitual en educación financiera que puedes ajustar según tu propia tolerancia al riesgo, tus gastos fijos reales o si tienes otras fuentes de respaldo (familia, otros ahorros).
Preguntas frecuentes sobre esta herramienta
¿Qué gastos debo contar como 'esenciales'?
Los que seguirías teniendo aunque perdieras tus ingresos: vivienda, suministros, alimentación, seguros obligatorios y deudas mínimas. No hace falta incluir gastos prescindibles como ocio o suscripciones que podrías recortar en una emergencia.
¿Es lo mismo que el ahorro para la entrada de una vivienda?
No: son objetivos distintos. El fondo de emergencia cubre imprevistos a corto plazo y conviene tenerlo en algo muy accesible; el ahorro para una vivienda es un objetivo a más largo plazo. Usa la calculadora de plan de ahorro para ese segundo objetivo.
¿Qué pasa si ya tengo ahorrado el fondo recomendado?
La calculadora indica que ya lo tienes cubierto y el ahorro mensual necesario adicional es 0.
Fuentes
- Finanzas para Todos (CNMV y Banco de España) — Fondo de emergencia: qué es, cuánto necesitas y cómo construirlo — consultado el 10 de octubre de 2026
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