¿Cuánto tengo que ahorrar al mes?
Actualizado el
Calcula cuánto ahorrar cada mes para reunir una cantidad en una fecha, o cuánto tardarás con lo que ya ahorras, teniendo en cuenta los intereses de una cuenta remunerada o depósito.
Datos de referencia revisados el 27 de septiembre de 2026
Objetivo de ahorro
Elige cuánto quieres reunir. La calculadora te dice cuánto apartar al mes para llegar a tiempo, o cuánto tardarás con lo que ya ahorras, contando los intereses de una cuenta remunerada o depósito.
El que te paga tu cuenta remunerada o depósito. Déjalo en 0 si guardas el dinero en una cuenta sin intereses.
Ahorro mensual necesario
243 €
durante 3 años
- Capital final
- 10.000 €
- Total aportado
- 9.741 €
- Intereses ganados
- 259 €
- Capital final en euros de hoy
- 9.423 €
Evolución año a año
Ver la tabla año a año
Resultado orientativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal o de inversión.
¿Ves un error en esta calculadora? Avísanos por correo con los datos que introdujiste y el resultado que esperabas. Cómo se revisa cada aviso, en la política editorial.
Datos normativos y de mercado de este cálculo (1)
- Escala del ahorro del IRPF (estatal más autonómica): 19 % hasta 6.000 €; 21 % hasta 50.000 €; 23 % hasta 200.000 €; 27 % hasta 300.000 €; 30 % en adelante. Ejercicio 2026. Fuente: BOE, Ley 35/2006, del IRPF, arts. 66 y 76. Revisado el 27 de septiembre de 2026.
Guía: cuánto ahorrar al mes para una meta
Para una meta a pocos años, la cuenta es casi una división: lo que falta entre los meses que quedan. Para reunir 10.000 € en tres años partiendo de 1.000 € hacen falta 250 € al mes. Los intereses de una cuenta ayudan poco en plazos cortos; lo que decide es el plazo y la constancia.
Plazo y aportación
| Plazo | Ahorro mensual |
|---|---|
| 1 año | 750 € |
| 2 años | 375 € |
| 3 años | 250 € |
| 5 años | 150 € |
Al revés: con 200 € al mes tardarías 3 años y 9 meses; con 300 €, 2 años y 6 meses.
Cuánto ayudan los intereses
Con una cuenta al 2 %, que después de la retención del 19 % se queda en un 1,62 % neto, la aportación a tres años baja de 250 € a 242,79 € al mes. Para metas cercanas no compensa asumir riesgo: importa no perder el dinero.
Dónde guardar el dinero de una meta
- Separado de la cuenta del día a día, para no gastarlo sin darte cuenta.
- En un producto que no pueda perder valor y del que puedas disponer cuando llegue la fecha.
- Con una transferencia automática el día que cobras: lo que no pasa por la cuenta de gastos no se gasta.
Si tienes varias metas
Calcula cada una por separado y suma las aportaciones: si el total no cabe en tu presupuesto, alarga los plazos o prioriza. El fondo de emergencia va antes que cualquier otra meta.
Errores frecuentes
- Fijar una aportación que no cabe en el presupuesto.
- Guardar el dinero de una meta cercana en productos con riesgo.
- Mezclar el ahorro de la meta con el fondo de emergencia.
- No automatizar la aportación.
Cómo usar esta calculadora
- Escribe cuánto quieres reunir y lo que ya tienes ahorrado para ello.
- Elige si quieres saber cuánto ahorrar al mes para llegar en un plazo, o cuánto tardarás con lo que ya ahorras.
- Si guardas el dinero en una cuenta remunerada o un depósito, indica su TAE. Puedes descontar el IRPF que pagan los intereses.
- Añade la inflación para ver cuánto valdrá tu ahorro en euros de hoy.
Cómo se calcula
Cada mes el saldo gana los intereses de la cuenta (TAE anual / 12) y se suma el ahorro del mes. Si marcas descontar el IRPF, el interés se reduce en el tipo del primer tramo de la base del ahorro (19 %), que es el que corresponde a la mayoría de ahorradores; con más de 6.000 € de rendimientos del ahorro al año el tipo sube.
La aportación necesaria se despeja de la fórmula del valor futuro, y el tiempo se obtiene simulando mes a mes. Con una TAE del 0 %, la aportación es simplemente lo que falta dividido entre los meses.
Ver también la metodología general de las calculadoras.
Ejemplo
Para reunir 10.000 € en 3 años con 1.000 € ya ahorrados, sin intereses, harían falta 250 € al mes.
Con una cuenta al 2 % TAE y descontando el 19 % de IRPF de los intereses (1,62 % neto), bastarían 242,79 € al mes: aportarías 9.740,54 € y los intereses pondrían 259,46 €. Ahorrando 250 € al mes en esa cuenta, llegarías a los 10.000 € en 35 meses.
Cómo interpretar el resultado
Para metas a pocos años, el dinero debe estar disponible y sin riesgo: una cuenta remunerada o un depósito, no inversiones que puedan caer justo cuando lo necesites. Si la inflación supera al interés neto, tu ahorro pierde poder adquisitivo; conviene tenerlo en cuenta para metas lejanas.
Preguntas frecuentes sobre esta herramienta
¿Cuánto debería ahorrar al mes?
No hay una cifra universal. Una referencia habitual es destinar al ahorro en torno al 10-20 % de los ingresos netos, empezando por un fondo de emergencia. Para una meta concreta, esta calculadora te da la cifra exacta según tu plazo.
¿Tributan los intereses de una cuenta remunerada?
Sí. Son rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del IRPF: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 € y más en tramos superiores. El banco suele retener el 19 % al pagarlos.
Fuentes
- Agencia Tributaria — Gravamen de la base liquidable del ahorro (IRPF) — consultado el 26 de septiembre de 2026
- Finanzas para Todos (CNMV y Banco de España) — ¿Cómo elaborar un presupuesto? — consultado el 26 de septiembre de 2026
- BOE — Ley 35/2006, del IRPF (arts. 66, 76 y 101.4: escala del ahorro y retención) — consultado el 10 de octubre de 2026
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