Calculadora de préstamo personal y TAE
Actualizado el
Calcula la cuota mensual de un préstamo personal, los intereses que pagarás, el coste total con comisiones y seguros, y la TAE real que resulta de todo ello.
Préstamo personal
Introduce el importe, el tipo de interés (TIN) y el plazo que te ofrecen, y añade la comisión de apertura y cualquier seguro obligatorio: así verás la cuota, el coste total y la TAE real.
El TIN es el interés que se aplica al dinero prestado; la TAE, abajo, suma además las comisiones y los seguros obligatorios.
5 años.
Solo si el banco lo exige para darte el préstamo o esas condiciones. Si es voluntario, déjalo en 0.
Cuota mensual
297,02 €
- TIN
- 7,00 %
- TAE sin comisiones
- 7,23 %
- TAE real
- 8,14 %
- Coste total del préstamo
- 3.121 €
Las comisiones encarecen mucho este préstamo
Lo que pagas en total
- Dinero que recibes
- 15.000 €
- Intereses
- 2.821 €
- Comisión de apertura
- 300 €
- Otros gastos
- 0 €
- Seguro durante el plazo
- 0 €
- Total a pagar
- 18.121 €
TIN frente a TAE
El TIN (7,00 %) solo mide el interés. La TAE expresa en un solo porcentaje anual todo lo que te cuesta el préstamo: intereses con su capitalización mensual, comisión de apertura, gastos iniciales y seguros obligatorios. Por eso es la cifra que permite comparar ofertas entre sí. Aquí resulta del 8,14 %.
Cuadro de amortización
Resultado orientativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, legal o de inversión.
¿Ves un error en esta calculadora? Avísanos por correo con los datos que introdujiste y el resultado que esperabas. Cómo se revisa cada aviso, en la política editorial.
Guía: cuánto cuesta de verdad un préstamo personal
El coste de un préstamo no es solo el tipo de interés: hay que sumar la comisión de apertura y los seguros que te pidan. La TAE los reúne en un solo porcentaje. Un préstamo de 15.000 € al 7 % a cinco años cuesta 2.821 € de intereses; con un 2 % de comisión y un seguro de 15 € al mes, 4.021 €, y la TAE pasa del 7,23 % al 10,42 %.
Cuota baja o coste bajo
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 3 años | 463,16 € | 1.674 € |
| 5 años | 297,02 € | 2.821 € |
| 7 años | 226,39 € | 4.017 € |
Alargar el plazo baja la cuota y sube los intereses.
TIN, comisiones y TAE
| Caso | Coste total | TAE |
|---|---|---|
| Sin gastos | 2.821 € | 7,23 % |
| Con comisión de apertura del 2 % | 3.121 € | 8,14 % |
| Con comisión y seguro de 15 € al mes | 4.021 € | 10,42 % |
El TIN es el mismo en los tres casos. Para comparar ofertas con el mismo plazo, mira la TAE y el coste total.
Cómo se reparte cada cuota
Cada cuota de 297,02 € tiene una parte de intereses y otra de devolución de capital. Los intereses se calculan sobre lo que debes, así que la primera cuota lleva 87,50 € de intereses y las últimas, casi nada.
Por eso devolver dinero antes de tiempo ahorra más intereses al principio del préstamo que al final.
Antes de firmar
- Comprueba que la cuota cabe en tu presupuesto junto con el resto de tus deudas.
- Pregunta si el seguro es obligatorio y cuánto cuesta.
- Pregunta qué cobran si devuelves el préstamo antes de tiempo.
Errores frecuentes
- Comparar préstamos por la cuota mensual.
- Fijarse en el TIN y no en la TAE.
- Aceptar un seguro sin saber su precio.
- Pedir más plazo del necesario.
Cómo usar esta calculadora
- Escribe el importe que quieres pedir, el TIN y el plazo en meses que te ofrece la entidad.
- Añade la comisión de apertura, otros gastos que pagues al firmar y el coste mensual de cualquier seguro obligatorio para obtener el préstamo.
- Compara la TAE real con la TAE que tendría solo con el TIN: la diferencia es lo que encarecen las comisiones y los seguros.
- Revisa el cuadro de amortización por años o por meses.
Cómo se calcula
La cuota es constante (sistema francés): C = P·i / (1 − (1 + i)^−n), con P el importe, i el TIN anual entre 12 y n el número de meses. Cada mes se pagan los intereses del capital pendiente y el resto de la cuota amortiza capital.
La TAE real es el tipo anual equivalente que iguala el dinero que realmente recibes (importe menos comisión y gastos iniciales) con todos los pagos que haces (cuota más seguro obligatorio). Se resuelve numéricamente el tipo mensual y se anualiza de forma compuesta: TAE = (1 + tipo mensual)^12 − 1. Es la lógica de la TAE que regula la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, simplificada a pagos mensuales iguales.
Ver también la metodología general de las calculadoras.
Ejemplo
Un préstamo de 15.000 € al 7 % TIN a 60 meses tiene una cuota de 297,02 €. Pagarías 2.821,08 € de intereses. Con una comisión de apertura del 2 % (300 €), el coste total de la financiación sería de 3.121,08 € y la TAE real del 8,14 %, frente al 7,23 % que resultaría solo del TIN.
Si además el banco exigiera un seguro de 15 € al mes, el coste total subiría a 4.021,08 € y la TAE real al 10,42 %.
Cómo interpretar el resultado
Para comparar préstamos, mira la TAE y el coste total, no solo la cuota: un plazo más largo baja la cuota pero aumenta los intereses totales. Un seguro vinculado puede encarecer mucho un préstamo aunque el TIN sea bajo. Antes de firmar, comprueba que la cuota cabe en tu presupuesto junto con tus otras deudas.
Preguntas frecuentes sobre esta herramienta
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés nominal que se aplica al capital. La TAE traduce a un porcentaje anual el coste total: incluye la frecuencia de pago de los intereses, la comisión de apertura y otros gastos y seguros obligatorios. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE distintas.
¿Es mejor un plazo largo o corto?
Un plazo largo baja la cuota mensual pero hace que pagues más intereses en total. Un plazo corto encarece la cuota y abarata el préstamo. Prueba ambos en la calculadora y elige la cuota más alta que puedas asumir con holgura.
¿Puedo devolver el préstamo antes de tiempo?
Sí. La ley de crédito al consumo permite reembolsar anticipadamente, aunque la entidad puede cobrar una compensación limitada, habitualmente de hasta el 1 % del importe reembolsado si queda más de un año de plazo o del 0,5 % si queda menos. Revisa tu contrato.
Fuentes
- Banco de España — Simulador de cálculo de la TAE de un préstamo hipotecario — consultado el 26 de septiembre de 2026
- Banco de España — Portal del Cliente Bancario: tipos de interés, cuestiones generales — consultado el 30 de septiembre de 2026
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